מה זה תכנון פיננסי

תהליך ארוך טווח שבעקבותיו משיג משק הבית שליטה מלאה במצבו הפיננסי. תוצרי התהליך הם: הכרת הנכסים הקיימים, הבנת ההתחייבויות, בניית הגנות פיננסיות וביטוחיות, תכנוני מיסוי על הון ונכסים, תכנון העברת נכסים בין דורות בתוך המשפחה, קביעת מטרות ותיעדופן ויכולת להבין את המערכת הפיננסית האישית או המשפחתית כתמונה אינטגרטיבית.
שלבים בתהליך:

‏א. בניית תמונת מצב כללית

איסוף מידע פיננסי מכל המקורות האפשריים והכנסתו לתוך דו"ח מרכז אחד.
בחינת הנכסים ויצירת "תמונת מצב" של המציאות הכלכלית בה מצוי משק הבית.
מתן המלצות לשיפור / לשינוי הליקויים במצב הקיים במטרה להגיע ליעד ההכנסה בפרישה.

‏ב. עשיית "סדר בבלגן"

ביצוע ההמלצות ויישומן על פי דו"ח תמונת המצב שהתקבל בשלב א' (מסייע בהשגת המטרות שהצבנו).

ג. מעקב שוטף

קביעה ובחינת מטרות ויעדים נוספים להמשך החיים ולפרישה, וקביעת האסטרטגיה להשגת היעדים.

במה עוזר לנו תכנון פיננסי?

  • יצירת עצמאות וביטחון כלכלי – שליטה בכסף וודאות פיננסית.
  • מספק תמונת מצב כוללת ועדכנית של כל המידע הפיננסי של משק הבית.
  • ניתוח ובחינה של פוליסות הביטוח והפנסיה –מציאת ליקויים וכפילויות. עשיית סדר.
  • ניתוח ההלוואות, המשכנתאות והאשראי – מציאת חלופות לצמצום או חיסול החובות.
  • ניתוח הנכסים הפיננסיים ואפיקי החיסכון השונים והתאמתם למטרות החיים והצרכים.
  • סוגר את הפער בין המציאות העכשווית לעצמאות הכלכלית הנדרשת לכל משק בית!
  • הצבת מטרות ויעדים לטווח הקצר, בינוני וארוך (גם לאחר פרישה) על מנת לאפשר לחיות את החיים בסגנון הרצוי כגון רכישת בית, חינוך טוב לילדים (לימודים), חופשות תקופתיות, החלפת רכבים, חיסכון לפרישה, יצירת עושר כלכלי.
  • לזהות אסטרטגיות שיסייעו להשיג את המטרות.
  • לנהל את המשאבים נכון ולהוציא לפועל את התוכנית הפיננסית.

מדוע צריך תכנון פיננסי?

  • תוחלת החיים עלתה – יש כיום לפחות 20 שנים לחיות לאחר הפרישה – מצריך כסף ותזרים לאחר פרישה.
  • הציפיות היום שונות – יש מערכת של ציפיות, או הבטחה שכאשר נצא לפנסיה נוכל לחיות את החיים עליהם חלמנו.
  • עזרה ודאגה לילדים – אנחנו עלינו להורים שלנו כפול ממה שהם עלו להורים שלהם, הילדים שלנו יעלו לנו פי שש עד שמונה כך שהתמיכה בילדים רק גדלה עם השנים.
  • תיכנון פיננסי נועד לתת ללקוח מענה אובייקטיבי לצרכיו ללא אינטרסים סמויים בהם המתכנן/ הסוכן/ המשווק מייצג חברה כזו או אחרת. מתבצעת בדיקה אמיתית של נתוני הלקוח והשוואתם לנתוני השוק.
  • בשלב ראשון התכנון עוסק בהבנת המטרות בחיים וזיהוי הפערים בין החלומות למשאבים. בהמשך, מוביל לפיתוח ויישום אסטרטגיות שיסייעו להשיג יעדים ומטרות אלו.

למי מיועד תכנון פיננסי?

כל אדם בוגר. בעל משפחה או לא. בעל עצמאות כלכלית או שאיפה אליה.